Explicações em linguagem simples. Os valores atuais (Selic, IPCA, dólar) mudam: consulte o Banco Central e o IBGE.
A Selic é a taxa básica de juros do Brasil, definida pelo Copom do Banco Central. Quando sobe, o crédito fica mais caro (financiamento imobiliário inclusive) e a renda fixa rende mais. Quando cai, o crédito barateia e dinheiro tende a ir para imóveis e bolsa. Para você, corretor: Selic em queda costuma aquecer vendas; Selic alta esfria. Veja o valor atual no site do Banco Central (bcb.gov.br).
O IPCA, medido pelo IBGE, mostra quanto os preços subiram. Se seu dinheiro rende menos que o IPCA, você perde poder de compra. Imóvel é visto como proteção porque o valor costuma acompanhar a inflação no longo prazo. Muitos contratos de imóvel na planta corrigem parcelas por INCC durante a obra e por IPCA ou outro índice depois: sempre confira no contrato.
O INCC mede o custo de construir. Na planta, as parcelas até a entrega costumam ser corrigidas por ele. Explique ao cliente: o valor da parcela pode subir ao longo da obra. Confirme o índice de cada empreendimento na tabela oficial.
O CDI anda colado na Selic. Produtos como CDB e Tesouro Selic rendem em torno dele. Serve de régua: o imóvel como investimento precisa render (valorização mais aluguel) mais que a renda fixa, descontando custos, para valer a pena.
A bolsa é onde se compram pedaços de empresas (ações). O Ibovespa é a média das maiores. Renda variável sobe e desce no curto prazo; é para prazos longos. Para o corretor, o ponto é saber que parte do cliente de alta renda divide o dinheiro entre bolsa, renda fixa e imóveis.
FIIs são cotas que investem em imóveis ou papéis do setor e pagam rendimentos mensais. Concorrem com o investimento direto em imóvel. A vantagem do imóvel físico: controle, uso próprio, alavancagem via financiamento. A do FII: liquidez e comprar com pouco.
O câmbio muda o preço dos imóveis para quem vive fora. Real fraco deixa imóvel no Rio mais barato em dólar ou euro, o que atrai investidor estrangeiro. É um argumento forte para os clientes de fora.
No SAC a parcela começa maior e cai com o tempo; paga menos juros no total. Na Price a parcela é fixa, começa menor e o total de juros é maior. Quem tem renda folgada economiza no SAC; quem precisa de parcela menor para aprovar crédito usa a Price. Simule sempre os dois.
Pode ser usado em entrada, amortização e parcelas, dentro das regras da Caixa (tempo de trabalho, primeiro imóvel na cidade, faixa de valor). Pergunte o saldo ao cliente logo no início, porque ele pode virar a entrada.
Esse perfil compra por patrimônio, localização escassa e segurança, não por parcela. Fale de liquidez, valorização do bairro, diversificação e sucessão. Seja breve, reservado e com números conferidos. Priorize Zona Sul, Barra e alto padrão. Nunca prometa rentabilidade.